Kini sudah tersedia banyak aplikasi pinjaman online yang bisa membantu masyarakat untuk mendapat pinjaman uang secara instan. Tentunya aplikasi seperti ini akan sangat membantu mereka yang membutuhkan dana cepat. Namun jangan lupa untuk memikirkan tentang tenor dan pengembalian dananya.

Masyarakat Indonesia sendiri sudah banyak yang menggunakan pinjaman online. Mulai dari untuk memenuhi kebutuhan mereka hingga memfasilitasi aspek hiburan yang mereka inginkan. Sayangnya tidak sedikit pula yang terjebak dalam pinjaman online ini hingga memiliki hutang ratusan juta.

Pemilihan aplikasi pinjaman seperti ini juga harus memperhatikan beberapa hal. Misalnya seperti bunga, ketentuan, resiko, dan lain sebagainya. Ada beberapa aplikasi yang memang menyediakan pinjaman untuk membantu. Namun ada juga aplikasi yang justru bisa menjebak dan memberatkan peminjam.

Situasi yang sudah terjebak inilah yang akan memberatkan dan menjadi masalah besar bagi peminjam. Maka dari itu penting sekali bagi peminjam untuk memahami banyak hal sebelum mengunduh dan mendaftarkan diri. Melalui cara itu maka peminjam bisa lebih aman dalam mendapatkan dana tersebut.

Tidak lupa juga untuk memperhatikan cerita atau hasil review pengguna lain. Apakah mereka mengalami kendala atau pengalaman tidak enak. Hal itu bisa menjadi bahan pertimbangan lebih lanjut, apakah benar ingin meminjam dana dari aplikasi itu atau tidak. Jangan sampai mengalami hal tidak menyenangkan seperti pengguna lain.

20+ Aplikasi Pinjaman Online OJK dengan Bunga Rendah Terbaik

Sebelumnya penulis sudah mengatakan bahwa penting bagi peminjam untuk memperhatikan banyak hal sebelum memilih aplikasi pinjaman. Salah satu poin pentingnya adalah mengenai bunga, pastikan memiliki bunga yang rendah. Berikut beberapa rekomendasi aplikasi untuk pinjaman online berbunga rendah.

Adakami

AdaKami adalah aplikasi terkenal untuk meminjamkan uang secara online. Aplikasi ini sudah memiliki banyak pengguna dan reviewnya pun bagus. Aplikasi ini berada dibawah pengawasan PT Pembiayaan Digital Indonesia. Tentunya aplikasi ini beroperasi secara legal sehingga pengguna tidak perlu khawatir.

Hampir 90% pengguna AdaKami telah berhasil mengembalikan dana sesuai dengan perjanjian. Artinya aplikasi ini tidak akan menjebak pengguna dan membuat pinjaman mereka jadi lebih berat. Dana yang mereka berikan juga berlimpah, mulai dari 3 juta hingga 20 jutaan.

UangMe

Mungkin akan banyak orang yang baru mendengar aplikasi ini yaitu UangMe. UangMe merupakan aplikasi untuk pinjaman online yang sudah beroperasi sejak 2018 lalu. Aplikasi ini juga berada di bawah naungan PT UangMe Fintek Indonesia dan pengawasan OJK, tentunya sudah mengantongi surat izin.

Aplikasi UangMe menawarkan dua produk yaitu pinjaman dana tunai dan paylater. Dana tunai adalah fitur yang dapat memberikan pinjaman langsung cair ke pengguna. Kemudian untuk fitur pay later adalah fitur yang membantu pengguna untuk melakukan metode bayar nanti untuk berbagai belanjaan mereka.

Indodana

Aplikasi satu ini hampir sama dengan AdaKami yaitu sudah sangat terkenal dalam menyediakan jasa pinjaman online. Indodana bisa menjadi pertimbangan perbaiki jika peminjam membutuhkan dana cepat. Apk ini memiliki proses pencarian dana yang instan, tidak perlu menunggu lebih dari satu hari.

Prosedur pengajuan pinjaman juga mudah, pengguna hanya membutuhkan KTP kemudian selfie bersama kartu identitas. Ketika sudah persetujuan maka dana bisa langsung masuk ke rekening atau dompet digital. Walaupun mudah namun pengguna juga perlu mempertimbangkan perihal tenornya.

Jenius Flexi Cash

Jenius adalah sebuah dompet digital yang juga menawarkan pinjaman online dengan bunga rendah pada penggunanya. Selain itu aplikasi ini juga memberikan lebih banyak produk keuangan digital, mulai dari transaksi, menabung, mengelola keuangan, dan bahkan ada juga pilihan untuk investasi.

Untuk fitur pinjaman online ini adalah Flexi Cash yang memungkinkan pengguna untuk mendapatkan pinjaman secara instan. Pilihan nominalnya juga sangat besar, mulai dari 500 ribu hingga 200 juta. Walaupun demikian, bunga yang berlaku juga tidak terlalu besar yaitu hanya 1.75%.

Kredivo

Kredivo juga termasuk aplikasi peminjaman dana online yang terkenal di kalangan masyarakat. Aplikasi ini melayani banyak aktivitas transaksi, mulai dari pembelian, menyediakan pinjaman, dan masih banyak lagi. Bahkan bisa dibilang aplikasi ini merupakan andalan bagi banyak orang karena berbagai fiturnya.

Salah satu yang laris manis di pasaran adalah fitur pinjaman online dengan tenor mulai dari 3 – 12 bulan. Nominalnya juga beragam, bisa menyesuaikan dengan kebutuhan pengguna. Bunganya juga cukup rendah, hanya sekitar 2.95%. Melalui fasilitas ini, pengguna juga tidak perlu menyerahkan jaminan.

Akulaku

Akulaku hampir sama dengan kredivo, memiliki banyak pilihan fitur yang dapat memenuhi kebutuhan pengguna. Aplikasi ini menyerupai marketplace, pengguna bisa membeli berbagai kebutuhan dan barang di sini. Kemudian media pembayarannya juga beragam, termasuk pay later atau pinjaman online.

Untuk fitur pinjaman online ini juga tersedia dalam berbagai besaran nominal dan tenor. Biasanya masyarakat menggunakan Akulaku untuk cicilan smartphone. Mereka menilai bahwa aplikasi ini memiliki lebih banyak pilihan. Terlebih lagi dengan metode bayar pinjaman yang semakin memudahkan mereka.

Kredit Pintar

Kredit pintar juga masuk ke dalam daftar aplikasi untuk pinjam online yang terpercaya. Aplikasi ini dapat memberikan kemudahan untuk pengguna dalam mendapatkan dana lebih cepat. Pengguna hanya perlu mengunduh aplikasi dan kemudian mengajukan permohonan pinjaman dana.

Proses pinjaman ini hanya akan berlangsung selama 24 jam, kemudian langsung cair ke rekening pemohon. Syarat yang pemohon butuhkan juga tidak terlalu banyak, hanya KTP dan berdomisili Indonesia. Selain itu pemohon juga perlu menyiapkan slip gaji, namun syarat ini termasuk opsional.

Finmas

Finmas juga termasuk aplikasi yang hanya membutuhkan KTP untuk bisa mendapat pinjaman dana. Pemohon akan langsung mendapatkan dana pinjaman dalam 3 hari kerja. Proses pengajuan yang sederhana ini menjadikan Finmas memiliki banyak penggemar dan pengguna aplikasinya.

Finmas juga menyediakan kebebasan jaminan sehingga pengguna tidak perlu melalui proses yang sulit dan rumi. Disisi lain pengguna tidak perlu khawatir karena Finmas sudah terdaftar di OJK sehingga mendapat pengawasan langsung. Hal ini juga menceritakan bahwa Finmas sudah pasti aman untuk meminjam dana.

Shopee Pinjam

Siapa yang tidak kenal dengan shopee, salah satu marketplace terbesar di Asia. Marketplace ini pun sudah memiliki fitur pinjaman yang membantu banyak penggunanya. Adapun dua fitur pinjaman itu adalah shopee pinjam dan shopee paylater. Keduanya dapat memberikan pinjaman dana cepat.

Shopee juga sudah terdaftar resmi di OJK sehingga bisa bertransaksi dengan aman. Pendaftaran atau pengajuannya juga tidak terlalu sulit. Pengguna hanya membutuhkan foto KTP dan foto diri, kemudian lakukan pengajuan pinjaman dana. Pencairan dana di aplikasi ini juga cepat langsung terkirim ke rekening.

Home Credit

Setelah ada shopee, Anda juga bisa mengunduh home Credit untuk mendapatkan pinjaman dana kilat. Aplikasi ini pun terkenal dengan aplikasi pinjaman dengan bunga rendah. Hal itu akan membuat pengguna tidak akan terlalu keberatan dengan beban pinjaman mereka.

Perihal limit pinjamannya pun juga menarik, pengguna bisa langsung memilihnya sendiri, mulai dari 7550 ribu hingga 200 juta. Tenornya juga variatif, mulai dari 10 bulan hingga 18 bulan sehingga pinjaman juga akan terasa ringan. Jika ingin melakukan pengajuan maka pengguna hanya perlu KTP dan foto diri.

Julo

Julo bisa menjadi aplikasi pinjaman online yang cocok untuk Anda dan pengguna lainnya. Aplikasi ini akan memberikan kemudahan pinjaman dengan proses ekspress dan transparan. Apk pinjaman ni pun menawarkan bunga rendah serta proses cepat. Artinya pengguna tidak akan terbebani dengan sistemnya.

Ada pula kelebihan JULO yang lain yaitu memiliki limit pinjaman cukup besar, hingga mencapai 15 juta. Melalui keleihan iu maka pengguna juga bisa memilih dana pinjaman sesuai kebutuhan, mulai dari 500 ribu. Pengguna hanya perlu mengunduh dan lakukan pendaftaran akun untuk bisa mendapat pinjamannya.

Rupiah Cepat

Mungkin banyak orang yang tidak tahu ada Rupiah Cepat, salah satu aplikasi untuk pinjam dana secara online. Aplikasi ini tentunya sudah beroperasi secara legal dan tanpa jaminan. Pengguna bisa langsung upload foto KTP dan foto diri kemudian pilih dana pinjaman dengan limit hingga 10 jutaan.

Tenor pembayaran di Rupiah Cepat juga sangat bervariasi, mulai dari 91 – 356 hari. Untuk suku bunganya sendiri maksimal 24% per tahun yang mana cukup kecil jika Anda bagi per bulan. Selain itu aplikasi ini juga tidak memberlakukan biaya aplikasi atau biasa jasa lainnya.

Shopee Paylater

Sebelumnya pengguna sudah menjelaskan tentang shopee pinjam. Selain itu shopee juga memiliki fitur shopee pay later dan tentunya juga memiliki bunga rendah. Fitur shopee satu ini pun sering orang gunakan untuk mendapatkan dana cair cepat. Caranya mudah cukup belanja sesuai nominal yang pengguna inginkan.

Ketika barangnya sudah sampai maka pengguna perlu menjualnya lagi sehingga akan mendapatkan dana cash. Ada pula cara lain yang bisa Anda lakukan yaitu melalui admin atau agen gesek tunai shopee pay later. Biasanya biaya admin untuk jasa tersebut adalah sekitar 8% – 10%.

Oke Bank

Mendapatkan dana pinjaman untuk memenuhi kebutuhan hidup kini jauh lebih mudah dengan Oke Bank. Beragam pilihan jenis pinjaman seperti kredit modal kerja, pinjaman rekening koran, dan kredit investasi BPR siap memenuhi keinginanmu. Kamu bisa langsung mendaftar melalui web resmi di www.okebank.co.id.

Tersedia suku bunga yang sangat menguntungkan, mulai dari 0,98% hingga 3,49%, dengan fleksibilitas jangka waktu hingga 5 tahun, yang bisa disesuaikan sesuai kebutuhan. Oke Bank juga memberikan kelonggaran limit kredit mulai dari 3 juta hingga 200 juta, dengan proses persyaratan yang mudah dan cepat.

Easy Cash

Aplikasi ini telah menjadi perusahaan terpercaya yang menawarkan skema pinjaman dengan suku bunga rendah dan tenor panjang, dan sudah mendapatkan izin dari OJK sejak 16 Oktober 2020. Proses pengajuan pinjaman melalui aplikasi ini sangatlah mudah, cukup dengan melakukan telepon atau video call, dan pastikan informasi yang diberikan sudah lengkap dan akurat, maka pengajuan pinjaman akan segera disetujui.

Dengan mudahnya akses ini, para nasabah merasa bertanggung jawab dalam mengembalikan pinjaman. Pinjaman dengan suku bunga rendah memang menjadi solusi yang sangat membantu bagi masyarakat, terutama untuk memenuhi kebutuhan dana tunai dengan cepat.

Pinjaman Go

Pinjaman Go merupakan layanan pinjaman yang tidak hanya diawasi langsung oleh OJK, tetapi juga merupakan salah satu fintech dari Sinarmas. Secara keseluruhan, aplikasi ini memiliki sistem yang mirip dengan platform khusus lainnya. Fungsinya adalah menghubungkan pemberi pinjaman dengan peminjam dana secara digital, sehingga pengguna dapat menghemat waktu dan biaya.

Setelah dana cair, pengguna dapat langsung menggunakan dana tersebut untuk memenuhi berbagai kebutuhan. Pembelian barang bisa dilakukan melalui aplikasi jual beli online atau langsung di toko resmi. Dengan fasilitas ini, pengguna merasa lebih fleksibel dalam menggunakan dana pinjaman mereka.

Dompet Kilat

Dompet Kilat adalah salah satu aplikasi pinjaman online yang telah terdaftar secara resmi di OJK, sehingga menjamin keamanan 100%. Kelebihan utama Dompet Kilat dibandingkan dengan aplikasi lain adalah beragam pilihan jenis pendanaan yang dapat ditentukan sesuai kebutuhan.

Mulai dari modal wirausaha, kredit motor, biaya pengobatan, biaya pernikahan, hingga pelunasan hutang, semua kebutuhan dapat terpenuhi melalui layanan Dompet Kilat. Persyaratan untuk mengajukan pinjaman cukup sederhana, yakni nasabah harus berusia 18 tahun atau lebih dan memiliki KTP.

Dana Bijak

Jika kamu mencari pinjaman dana online dengan suku bunga rendah, Dana Bijak merupakan alternatif yang patut dipertimbangkan. Meskipun jumlah nominal pinjaman terbatas, hanya sebesar 3 juta, namun aplikasi ini dapat menjadi pilihan yang tepat. Untuk mengajukan pinjaman melalui Dana Bijak, kamu hanya perlu melampirkan file E-KTP dan rekaman tabungan 3 bulan terakhir.

Dengan persyaratan tersebut terpenuhi, proses pengajuan pinjaman akan diproses dalam waktu tidak lebih dari 48 jam, sehingga kamu dapat segera mendapatkan dana sesuai kebutuhan. Meskipun masih terdengar asing, kelebihan Dana Bijak adalah statusnya yang terdaftar secara resmi di OJK, sehingga keamanannya sudah terjamin.

Tokopedia

Kini, ada opsi lain untuk mendapatkan pinjaman dana cepat secara online melalui platform Tokopedia. Banyak yang belum mengetahui bahwa Tokopedia tidak hanya berfungsi sebagai marketplace, tetapi juga menawarkan layanan pinjaman uang tunai.

Dalam aplikasi Tokopedia, selain sebagai platform belanja, terdapat fitur yang disebut “Dana Instan” yang memungkinkan pengguna memperoleh sumber dana darurat. Dengan kerjasama yang telah dibentuk dengan mitra penyedia pinjaman, Tokopedia berhasil menyediakan fitur pinjaman secara online bagi penggunanya.

Resiko Menggunakan Pinjaman Online

Sebagaimana memiliki hutang atau pinjaman konvensional, pinjol ini pun memiliki beberapa resikonya. Pengguna harus mengetahui poin penting ini sebelum benar-benar mengajukan pinjaman dana. Tentu tujuannya adalah untuk menghindari berbagai kejadian tidak menyenangkan ke depannya.

Terlena dengan Kemudahan Pengajuan Pinjaman

Bukan rahasia umum lagi bahwa pinjaman online seperti ini memiliki sistem pengajuan yang mudah. Pengguna hanya perlu beberapa kali klik dan upload foto KTP kemudian menunggu proses pencairan. Itupun bisa berlangsung dalam jangka waktu 1 hari atau bahkan hanya sekitar 6 jam kerja.

Namun jangan sangka kecepatan pengajuan ini adalah kelebihan karena bisa membuat pengguna terlena. Ketika Anda sudah mulai terlena dengan kemudahan itu maka tidak menutup kemungkinan akan ketagihan dengan pinjaman online. Hal ditakutkan adalah melakukan pinjol terus menerus.

Nilai Bunga Terlalu Tinggi

Ada beberapa aplikasi atau penyedia pinjaman online yang memiliki nilai bunga terlalu tinggi. Biasanya hal ini tidak disadari dengan baik oleh pengguna. Kebanyakan dari pengguna hanya melakukan pinjaman online tanpa memperhitungkan bunganya. Kemudian mereka akan mendapatkan beban tinggi di akhir.

Selain itu ada juga aplikasi yang menaikkan suku bunga secara bertahap sehingga pengguna tidak menyadarinya. Padahal sistem seperti ini sangat bahaya karena bisa membebani pengguna dari waktu ke waktu. Sayangnya pengguna juga tidak bisa lepas begitu begitu saja dari pinjol jika belum lunas.

Mendapat Teror dari Debt Collector

Ketika pengguna tidak bisa membayar pinjaman yang mereka miliki maka sudah pasti akan mendapat peringatan. Namun jika peringatan itu juga tidak diindahkan maka peminjam juga akan mendapat kunjungan dari debt collector. Pada awalnya debt collector mungkin akan berlaku lembut saat minta pelunasan.

Namun ketika peminjam tidak kunjung membayar hutangnya maka akan mendapatkan teror dari debt collector. Teror ini berlaku dalam hal chat, telfon, dan bahkan datang ke rumah. Ketika debt collector sudah datang ke rumah maka itu artinya tunggakan peminjam sudah buruk beserta bunganya.

Penyalahgunaan Data Pribadi

Tentunya Anda mengetahui bahwa mengajukan pinjaman online seperti ini sama saja menyerahkan data pribadi. Pasalnya pengguna harus upload data KTP yang mana isinya merupakan data krusial. Ketika peminjam menggunakan aplikasi yang tidak resmi atau tidak aman maka data pribadi itu terancam tersebar.

Jika data tersebar ke internet maka bisa terjadi penyalahgunaan pribadi. Tentunya ini berdampak buruk untuk pemiliknya. Misalnya seperti mendapatkan tagihan pinjaman online dari orang lain tanpa merasa memohon pinjaman sebelumnya. Jadi Anda harus mengembalikan data yang digunakan orang lain.

Merusak Hubungan Sosial

Secara tidak langsung pinjaman online atau pinjol ini dapat merusak hubungan sosial. Pasalnya seseorang harus menyertakan beberapa nomor dan data orang terdekat sebagai jaminan. Ketika peminjam mengalami hambatan dalam pembayarannya maka orang lain juga akan mendapatkan teror.

Tentunya tidak ada orang yang ingin mendapatkan teror, terlebih lagi mereka juga tidak melakukan hal yang salah. Ketika hal ini terjadi maka orang sebagai jaminan itu pun akan kesal dengan si peminjam. Pada akhirnya hubungan sosial mereka jadi redup dan bahkan putus atau tidak lagi menjadi teman.

Pemberlakuan Denda yang Tidak Wajar

Sama seperti bunga, ada beberapa aplikasi yang memberlakukan denda keterlambatan tidak wajar. Bahkan bisa juga denda ini lebih tinggi daripada bunganya yang mana akan sangat membebani peminjam. Terkadang perihal denda ini juga tidak ada penjelasan lebih lanjut di syarat dan ketentuan.

Pada akhirnya kehadiran denda yang tidak wajar atau lebih besar ini akan semakin memperburuk masalah pinjaman online. Maka dari itu penting bagi para peminjam untuk memahami syarat dan ketentuannya dengan baik agar menghindari hal-hal tidak terduga seperti ini.

Poin Penting Menggunakan Aplikasi Pinjaman Online

Perhatikan beberapa poin penting berikut jika Anda ingin melakukan pinjaman online. Misalnya seperti ketahui sepak terjang aplikasinya, review orang lain, dan lain sebagainya. Mengecek ulasan setiap aplikasi yang ingin Anda pilih juga penting. Melalui ulasan ini maka akan mendapatkan bahan pertimbangan baru.

Kemudian pastikan memilih aplikasi yang sudah terdaftar di OJK karena sudah terbukti aman. Selain itu hal ini menandakan bahwa aktivitas keuangan dari aplikasi itu juga mendapat pengawasan langsung dari lembaga resmi. Untuk memastikan terdaftar di OJK atau tidak, pengguna bisa melihatnya dari situs resmi OJK.

Peminjam juga harus mengetahui suku bunga serta konsekuensi dendanya dengan baik. Hal ini tertera dengan jelas di dalam syarat dan ketentuan. Lakukan skema atau contoh peminjaman agar dapat memahami konsep denda beserta bunganya dengan baik.

Demikian tentang aplikasi pinjaman online dan berbagai resiko serta poin pentingnya. Semoga dapat menjadi informasi bermanfaat untuk banyak orang yang membutuhkan dana cepat.

Baca Artikel lainnya:

Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News Polresbadung.id